中国商业出版社2014年云南省农村信用社招聘考试教材经济金融册
目 录
绪 论………………………………………………………………………………………………………1
一、农村信用社概述……………………………………………………………………………………1
二、农村信用社经济、金融知识考试重心……………………………………………………………1
三、农村信用社考试经济、金融科目题型分析………………………………………………………1
四、备考策略……………………………………………………………………………………………2
第一篇 经济基础知识
第一章 政治经济学原理……………………………………………………………………………3
考情分析…………………………………………………………………………………………………3
考试要点提示……………………………………………………………………………………………3
第一节 政治经济学的发展及研究对象………………………………………………………………4
一、政治经济学的产生和发展…………………………………………………………………………4
二、政治经济学的研究对象……………………………………………………………………………4
三、政治经济学的任务…………………………………………………………………………………4
第二节 政治经济学的一般原理和范畴………………………………………………………………4
一、物质资料生产和社会生产方式……………………………………………………………………4
二、商品及其价值………………………………………………………………………………………8
三、货币与货币流通量…………………………………………………………………………………10
四、商品经济与市场经济………………………………………………………………………………11
五、社会再生产与经济增长……………………………………………………………………………12
六、资本和资本运动……………………………………………………………………………………13
七、市场机制和市场调节………………………………………………………………………………17
第三节 资本主义经济制度……………………………………………………………………………18
一、资本主义生产………………………………………………………………………………………18
二、劳动力商品…………………………………………………………………………………………19
三、资本主义经济危机的实质和根源…………………………………………………………………20
四、垄断资本主义的形成与发展………………………………………………………………………20
五、垄断资本国际化与经济全球化……………………………………………………………………22
六、资本主义制度被社会主义制度代替是历史的必然………………………………………………23
第四节 社会主义经济制度……………………………………………………………………………23
一、我国社会主义经济制度的建立……………………………………………………………………23
二、社会主义的本质……………………………………………………………………………………24
三、我国社会主义初级阶段的基本经济特征…………………………………………………………24
四、社会主义初级阶段的所有制结构…………………………………………………………………24
第五节 社会主义经济体制和经济发展…………………………………………………………………25
一、社会主义市场经济体制……………………………………………………………………………25
二、改革、发展、稳定的相互关系……………………………………………………………………26
三、建立现代企业制度…………………………………………………………………………………27
四、社会主义市场的基本特征…………………………………………………………………………28
五、正确处理社会主义积累和消费的关系……………………………………………………………28
六、社会主义经济运行中的宏观调控…………………………………………………………………29
七、社会主义经济的发展………………………………………………………………………………31
经典真题剖析……………………………………………………………………………………………32
参考答案及解析…………………………………………………………………………………………33
高分突破演练……………………………………………………………………………………………34
参考答案及解析…………………………………………………………………………………………36
考点回顾…………………………………………………………………………………………………37
第二章 微观经济学……………………………………………………………………………………38
考情分析…………………………………………………………………………………………………38
考试要点提示……………………………………………………………………………………………38
第一节 微观经济学概述…………………………………………………………………………………39
一、微观经济学的研究对象……………………………………………………………………………39
二、微观经济学的基本假定……………………………………………………………………………39
三、微观经济学研究的主要内容………………………………………………………………………39
第二节 供求理论…………………………………………………………………………………………39
一、需求曲线……………………………………………………………………………………………39
二、供给曲线……………………………………………………………………………………………40
三、供求曲线的共同作用………………………………………………………………………………40
四、需求弹性和供给弹性………………………………………………………………………………41
五、蛛网模型……………………………………………………………………………………………42
第三节 消费者行为理论…………………………………………………………………………………42
一、基数效用论…………………………………………………………………………………………42
二、序数效用论…………………………………………………………………………………………43
三、价格效应……………………………………………………………………………………………44
四、消费者剩余…………………………………………………………………………………………44
五、消费者行为与需求定理的关系……………………………………………………………………45
第四节 厂商行为理论……………………………………………………………………………………45
一、技术效率与经济效率………………………………………………………………………………45
二、单可变生产要素的生产问题………………………………………………………………………45
三、两种生产要素最适组合……………………………………………………………………………47
第五节 成本和收益理论…………………………………………………………………………………48
一、成本及其分类………………………………………………………………………………………48
二、短期成本曲线及其特征……………………………………………………………………………49
三、长期成本曲线及其特征……………………………………………………………………………50
四、收益的含义及分类…………………………………………………………………………………50
五、利润最大化原则……………………………………………………………………………………51
第六节 市场结构理论……………………………………………………………………………………51
一、市场结构及其分类…………………………………………………………………………………51
二、完全竞争市场的厂商均衡…………………………………………………………………………51
三、完全垄断市场的厂商均衡…………………………………………………………………………52
四、垄断竞争市场的厂商均衡…………………………………………………………………………53
五、寡头垄断市场的厂商均衡…………………………………………………………………………54
第七节 分配理论…………………………………………………………………………………………55
一、生产要素价格的决定………………………………………………………………………………55
二、劳伦斯曲线与基尼系数……………………………………………………………………………57
三、收入分配不平等的原因……………………………………………………………………………57
四、收入分配目标：平等与效率………………………………………………………………………58
五、收入再分配政策……………………………………………………………………………………58
第八节 市场失灵与政府干预……………………………………………………………………………58
一、市场失灵的含义及原因……………………………………………………………………………58
二、政府在解决市场失灵中的作用……………………………………………………………………59
三、风险及信息不对称条件下的市场行为……………………………………………………………59
经典真题剖析……………………………………………………………………………………………60
参考答案及解析…………………………………………………………………………………………60
高分突破演练……………………………………………………………………………………………61
参考答案及解析…………………………………………………………………………………………62
考点回顾…………………………………………………………………………………………………63
第三章 宏观经济学…………………………………………………………………………………64
考情分析…………………………………………………………………………………………………64
考试要点提示……………………………………………………………………………………………64
第一节 宏观经济学基本范畴……………………………………………………………………………64
一、宏观经济学的研究对象……………………………………………………………………………64
二、宏观经济学的内容…………………………………………………………………………………65
三、宏观经济学的产生与发展…………………………………………………………………………65
四、微观经济学与宏观经济学的区别…………………………………………………………………65
第二节 国民收入核算体系………………………………………………………………………………66
一、国民经济核算体系的定义…………………………………………………………………………66
二、国民经济核算体系的分类…………………………………………………………………………66
三、国内生产总值的概念………………………………………………………………………………66
四、其他总量指标………………………………………………………………………………………67
五、国民收入核算中总量间关系………………………………………………………………………68
六、宏观统计恒等式……………………………………………………………………………………68
第三节 简单国民收入决定模型…………………………………………………………………………69
一、简单国民收入决定理论的基本假设………………………………………………………………69
二、总供给与总产出……………………………………………………………………………………69
三、总需求与总支出……………………………………………………………………………………70
四、总支出决定总产出…………………………………………………………………………………70
五、消费函数……………………………………………………………………………………………70
六、消费函数与储蓄函数的关系………………………………………………………………………71
七、乘数原理………………………………………………………………………………………………71
第四节 产品市场和货币市场的一般均衡………………………………………………………………72
一、投资……………………………………………………………………………………………………72
二、资本的边际效率(MEC)……………………………………………………………………………………………72
三、IS曲线…………………………………………………………………………………………………73
四、货币需求与货币供给…………………………………………………………………………………74
五、LM曲线………………………………………………………………………………………………75
六、IS—LM模型的基本思想总结………………………………………………………………………76
第五节 宏观经济政策……………………………………………………………………………………76
一、宏观经济政策目标…………………………………………………………………………………76
二、财政政策……………………………………………………………………………………………77
三、货币政策……………………………………………………………………………………………79
四、两种政策的混合使用………………………………………………………………………………80
经典真题剖析……………………………………………………………………………………………81
参考答案及解析…………………………………………………………………………………………82
高分突破演练……………………………………………………………………………………………83
参考答案及解析…………………………………………………………………………………………84
考点回顾…………………………………………………………………………………………………85
第四章 国际经济学……………………………………………………………………………………86
考情分析……………………………………………………………………………………………………86
考试要点提示………………………………………………………………………………………………86
第一节 国际贸易理论……………………………一……………………………………………………86
一、古典国际贸易理论……………………………………………………………………………………86
二、国际贸易的现代与当代理论…………………………………………………………………………87
第二节 国际贸易政策……………………………………………………………………………………89
—、关税…………………………………………………………………………………………………89
二、非关税壁垒……………………………………………………………………………………………89
三、其他非关税壁垒措施…………………………………………………………………………………91
第三节 国际收支与国际收支平衡表……………………………………………………………………92
一、国际收支的概念……………………………………………………………………………………92
二、国际收支表…………………………………………………………………………………………92
三、国际收支平衡与失衡………………………………………………………………………………92
第四节 国际贸易组织……………………………………………………………………………………94
一、世界贸易组织………………………………………………………………………………………94
二、国际货币基金组织…………………………………………………………………………………95
三、世界银行……………………………………………………………………………………………95
经典真题剖析……………………………………………………………………………………………95
参考答案及解析…………………………………………………………………………………………96
高分突破演练……………………………………………………………………………………………96
参考答案及解析…………………………………………………………………………………………97
考点回顾…………………………………………………………………………………………………98
第二篇 金融基础知识
第一章 金融学………………………………………………………………………………………101
考情分析………………………………………………………………………………………………101
考试要点提示…………………………………………………………………………………………101
第一节 金融学概述……………………………………………………………………………………101
一、金融和金融学……………………………………………………………………………………101
二、金融学的产生与发展……………………………………………………………………………102
三、金融在国民经济中的地位和作用………………………………………………………………102
第二节 金融机构体系和金融市场……………………………………………………………………103
一、金融机构体系……………………………………………………………………………………103
二、金融市场…………………………………………………………………………………………104
第三节 金融基本业务…………………………………………………………………………………106
一、存款业务…………………………………………………………………………………………106
二、贷款业务…………………………………………………………………………………………108
三、结算业务…………………………………………………………………………………………109
四、外汇业务…………………………………………………………………………………………110
五、信用证业务………………………………………………………………………………………115
六、信用卡业务………………………………………………………………………………………115
第四节 证券业…………………………………………………………………………………………117
一、证券概述……………………………………………………………………………………………117
二、股票…………………………………………………………………………………………………118
三、债券和投资基金……………………………………………………………………………………123
第五节 保险业…………………………………………………………………………………………125
一、保险概述……………………………………………………………………………………………125
二、保险公司……………………………………………………………………………………………127
第六节 消费信贷与理财投资…………………………………………………………………………129
一、消费信贷基础知识…………………………………………………………………………………129
二、消费信贷办理………………………………………………………………………………………130
三、投资与理财…………………………………………………………………………………………132
经典真题剖析……………………………………………………………………………………………133
参考答案及解析…………………………………………………………………………………………134
高分突破演练……………………………………………………………………………………………135
参考答案及解析…………………………………………………………………………………………137
考点回顾…………………………………………………………………………………………………139
第二章 货币银行学…………………………………………………………………………………140
考情分析…………………………………………………………………………………………………140
考试要点提示……………………………………………………………………………………………140
第一节 货币与货币制度………………………………………………………………………………141
一、货币…………………………………………………………………………………………………141
二、货币制度……………………………………………………………………………………………142
第二节 信用和信用工具………………………………………………………………………………144
一、信用…………………………………………………………………………………………………144
二、利息与利率…………………………………………………………………………………………146
三、信用工具……………………………………………………………………………………………148
第三节 金融创新和金融衍生工具……………………………………………………………………149
一、金融创新……………………………………………………………………………………………149
二、金融衍生工具………………………………………………………………………………………149
第四节 货币需求与供给………………………………………………………………………………150
一、货币的需求…………………………………………………………………………………………150
二、货币的供给………………………………………………………………………………………153
第五节 货币均衡与社会总供求………………………………………………………………………154
一、货币均衡的定义…………………………………………………………………………………154
二、货币均衡的实现条件及标志……………………………………………………………………155
三、货币供求与社会总供求的关系…………………………………………………………………155
四、市场经济的货币供求均衡………………………………………………………………………155
第六节 通货膨胀………………………………………………………………………………………156
一、通货膨胀的定义…………………………………………………………………………………156
二：通货膨胀的分类…………………………………………………………………………………156
三、测量通货膨胀……………………………………………………………………………………156
四、通货膨胀理论……………………………………………………………………………………157
五、通货膨胀对经济生活的影响……………………………………………………………………158
六、治理通货膨胀的对策……………………………………………………………………………159
第七节 货币政策………………………………………………………………………………………159
一、货币政策的概念…………………………………………………………………………………159
二、货币政策目标……………………………………………………………………………………160
三、货币政策工具……………………………………………………………………………………161
四、我国的货币政策…………………………………………………………………………………162
第八节 银行业…………………………………………………………………………………………163
一、中央银行…………………………………………………………………………………………163
二、商业银行…………………………………………………………………………………………165
三、专业银行和投资银行……………………………………………………………………………168
第九节 银行的风险和资本监管………………………………………………………………………169
一、银行风险…………………………………………………………………………………………169
二、《新巴塞尔资本协议》…………………………………………………………………………170
经典真题剖析…………………………………………………………………………………………170
参考答案及解析………………………………………………………………………………………171
高分突破演练…………………………………………………………………………………………172
参考答案及解析………………………………………………………………………………………174
考点回顾………………………………………………………………………………………………175
第三章 农村信用社基础知识………………………………………………………………………176
考情分析………………………………………………………………………………………………176
考试要点提示…………………………………………………………………………………………176
第一节 农村信用社概述………………………………………………………………………………176
一、我国农村金融机构的构成………………………………………………………………………176
二、合作金融…………………………………………………………………………………………177
三、我国的农村合作金融组织——农村信用合作社………………………………………………177
第二节 农村信用合作社的管理体制…………………………………………………………………178
一、农村信用合作社的上级管理部门………………………………………………………………178
二、农村信用合作社的监督部门……………………………………………………………………179
第三节 农村信用社的产权组织形式…………………………………………………………………179
一、农村信用合作社…………………………………………………………………………………179
二、农村合作银行……………………………………………………………………………………181
三、农村商业银行……………………………………………………………………………………182
四、几种组织形式之间的联系………………………………………………………………………183
第四节 农村信用社的业务……………………………………………………………………………183
一、农村信用社的负债业务…………………………………………………………………………183
二、农村信用社的其他负债形式……………………………………………………………………186
三、农村信用社的资产业务…………………………………………………………………………186
四、农村信用社的债券投资…………………………………………………………………………188
经典真题剖析…………………………………………………………………………………………189
参考答案及解析………………………………………………………………………………………190
高分突破演练…………………………………………………………………………………………191
参考答案及解析………………………………………………………………………………………193
考点回顾………………………………………………………………………………………………194
第三篇 公司信贷与个人贷款
第一章 公司信贷………………………………………………………………………………………197
考情分析………………………………………………………………………………………………197
考试要点提示…………………………………………………………………………………………197
第一节 公司信贷概述…………………………………………………………………………………197
一、信贷基础知识……………………………………………………………………………………197
二、公司信贷基本原理………………………………………………………………………………200
第二节 信贷运作流程…………-．……………………………………………………………………200
一、公司信贷营销……………………………………………………………………………………200
二、贷款申请受理和贷前调查………………………………………………………………………203
三、贷款审批和发放管理……………………………………………………………………………204
四、贷后管理…………………………………………………………………………………………205
五、贷款风险分类和不良贷款管理…………………………………………………………………207
第三节 信贷风险分析…………………………………………………………………………………211
一、借款需求分析……………………………………………………………………………………211
二、贷款环境分析与客户分析………………………………………………………………………213
三、贷款担保分析……………………………………………………………………………………220
四、贷款项目分析……………………………………………………………………………………223
经典真题剖析…………………………………………………………………………………………225
参考答案及解析………………………………………………………………………………………226
高分突破演练…………………………………………………………………………………………227
参考答案及解析………………………………………………………………………………………228
考点回顾………………………………………………………………………………………………230
第二章 个人贷款………………………………………………………………………………………231
考情分析………………………………………………………………………………………………231
考试要点提示…………………………………………………………………………………………231
第一节 个人贷款概述…………………………………………………………………………………231
一、个人贷款的概念和特征…………………………………………………………………………231
二、个人贷款产品的种类……………………………………………………………………………232
三、个人贷款产品的要素……………………………………………………………………………232
第二节 个人贷款营销…………………………………………………………………………………234
一、个人贷款目标市场分析…………………………………………………………………………234
二、个人贷款客户定位………………………………………………………………………………235
三、个人贷款营销渠道………………………………………………………………………………235
四、个人贷款营销组织………………………………………………………………………………236
五、个人贷款营销方法………………………………………………………………………………237
第三节 个人住房贷款…………………………………………………………………………………237
一、基础知识…………………………………………………………………………………………237
二、贷款流程…………………………………………………………………………………………239
三、风险管理…………………………………………………………………………………………240
四、公积金个人住房贷款……………………………………………………………………………242
第四节 个人汽车贷款…………………………………………………………………………………244
一、基础知识…………………………………………………………………………………………244
二、贷款流程…………………………………………………………………………………………245
三、风险管理…………………………………………………………………………………………245
第五节 个人教育贷款…………………………………………………………………………………246
一、基础知识…………………………………………………………………………………………246
二、贷款流程…………………………………………………………………………………………247
三、风险管理…………………………………………………………………………………………248
第六节 个人经营类贷款………………………………………………………………………………248
一、基础知识…………………………………………………………………………………………248
二、贷款流程…………………………………………………………………………………………250
三、风险管理…………………………………………………………………………………………251
第七节 其他个人贷款…………………………………………………………………………………252
一、个人质押贷款……………………………………………………………………………………252
二、个人信用贷款……………………………………………………………………………………253
三、个人抵押授信贷款………………………………………………………………………………254
四、其他贷款…………………………………………………………………………………………254
第八节 个人征信系统…………………………………………………………………………………256
一、概述………………………………………………………………………………………………256
二、个人征信系统的管理及应用……………………………………………………………………256
经典真题剖析…………………………………………………………………………………………258
参考答案及解析………………………………………………………………………………………259
高分突破演练…………………………………………………………………………………………260
参考答案及解析………………………………………………………………………………………261
考点回顾………………………………………………………………………………………………262
